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運城農(nóng)商銀行服務農(nóng)機大市場金融模式探析
6月7日下午,運城農(nóng)機大市場。
永濟市卿頭鎮(zhèn)王杜村村民李兵心帶著身份證、永濟市農(nóng)機局開具的《農(nóng)機購置補貼指標確認通知書》和個人已付的6.8萬元刷卡憑證,來到農(nóng)機購置“一站式”服務大廳,填表、簽字、蓋章……不到10分鐘,他就辦好了3.9萬元的農(nóng)機購置貸款,順利買到了原價10.7萬元的四輪驅(qū)動拖拉機。
“沒想到貸款這么容易!”6月15日,前來購買農(nóng)村垃圾清運機的夏縣禹王鄉(xiāng)農(nóng)民晉昌軍也不無感慨地說。在服務大廳,晉昌軍一邊填表一邊高興地告訴記者,如此方便快捷的貸款服務,自己還是第一次享受。
自今年3月21日以來,運城農(nóng)商銀行先行先試、創(chuàng)新服務理念,在運城農(nóng)機大市場推行金融服務新模式,達到了多方共贏的效果。這一全國領(lǐng)先的金融服務模式激起了農(nóng)業(yè)機械化推廣和農(nóng)民增收的連片浪潮,并在繼續(xù)產(chǎn)生著輻射效應。
金融服務助推支農(nóng)綜改
位于空港南區(qū)的運城農(nóng)機大市場,占地面積100畝,建筑面積2.26萬余平方米。該市場擁有各類農(nóng)機具品牌300多個,品種3000余個,國產(chǎn)的、進口的知名品牌百余家,農(nóng)業(yè)運輸、農(nóng)業(yè)工程、農(nóng)業(yè)建筑機械等百余種主機產(chǎn)品、千余種配件產(chǎn)品。
作為全市農(nóng)機流通領(lǐng)域整合規(guī)范的先行先試者,該市場吸引了11家大型農(nóng)機經(jīng)銷企業(yè)先后入駐,均為國家農(nóng)機購置補貼重點銷售企業(yè),這些企業(yè)占全市農(nóng)機具銷售金額的70%以上。“大而全”的特點讓這個市場吸引了眾多購機戶,輻射全市13個縣(市、區(qū))及周邊縣市,成為黃河金三角地區(qū)農(nóng)機具銷售的主要集散地。
為實現(xiàn)集約審批,市場內(nèi)設置了“一站式”辦公服務大廳,農(nóng)機局、運城農(nóng)商銀行、財政局等部門在這里開設服務窗口。農(nóng)戶選機、購機、銀行貸款、掛牌報戶、機具核實、結(jié)算審核等所有手續(xù)均可在服務大廳當天辦完。如果資金不足,購機者可以通過運城農(nóng)商銀行在服務大廳開設的貸款窗口即時辦理“農(nóng)機貸”。
記者在農(nóng)機購置“一站式”服務大廳看到,前來辦理貸款手續(xù)的購機戶絡繹不絕,而辦完一套貸款手續(xù)只需8分鐘左右。整個過程中,購機農(nóng)戶只需要填表、簽字和提供資料,其余工作均由運城農(nóng)商銀行三家莊支行工作人員具體承辦。從選機、貸款、掛牌到開走機器,僅用3個小時。而在以前,整個程序跑下來至少需要一周時間。
運營3個月來,農(nóng)機大市場共集中銷售農(nóng)機具3000多臺,銷售總額達1.3億元,拉動農(nóng)民投資9000萬多元。 而這一切,既得益于農(nóng)機部門先行先試的綜合改革,更離不開運城農(nóng)商銀行優(yōu)質(zhì)的金融服務。該行專設的“農(nóng)機貸”,猶如撬動市場的“金杠桿”,徹底激發(fā)了內(nèi)在的活力,使農(nóng)機大市場一經(jīng)運營,就生機盎然、魅力四射。
農(nóng)商銀行開辟運城模式
國家農(nóng)機購置補貼從2004年開始,過去9年一直實行“差價購機”。從今年起,我省全面推行“全價購機”。這雖然保證了農(nóng)民能順利領(lǐng)取購機補貼款,但卻造成“后滯”,在一定程度上加重了農(nóng)民購機時的資金負擔、減少了農(nóng)機銷量,從而也影響了農(nóng)業(yè)機械化進程。為解決國家補貼資金到位前廣大農(nóng)民和農(nóng)機服務組織購置農(nóng)機的資金缺口問題,運城農(nóng)商銀行在“百億項目大行動”中,與市農(nóng)機局、財政局反復協(xié)商,決定開展“農(nóng)機貸”業(yè)務,在全國率先開展農(nóng)機購置補貼保證貸款試點,探索出了一款支持農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展的“運城模式”。
“只要年齡在18周歲到60周歲的運城市常住居民,經(jīng)縣(市、區(qū))農(nóng)機部門審查符合補貼條件的農(nóng)機購置戶都可以申請貸款。”負責農(nóng)機大市場“農(nóng)機貸”業(yè)務的運城農(nóng)商銀行副行長張波告訴記者,農(nóng)機購置貸款實行“自愿申請、專款專用、及時歸還”的原則,有“兩低一快”的特點,真正解決了農(nóng)民購買農(nóng)機具貸款難和擔保難的問題。“兩低”就是準入門檻低、貸款利率低,“一快”就是快捷辦理貸款。貸款利率優(yōu)惠,為現(xiàn)行基準利率上浮30%,即6.5‰的月利率,較一般農(nóng)業(yè)貸款低了將近一半。操作流程非常簡單,不需要對農(nóng)戶進行評級授信,更不需要擔保抵押,農(nóng)戶只需通過縣級農(nóng)機部門的申報審查,交足補貼資金以外的購機價款,就可以到運城農(nóng)商銀行服務窗口申請貸款,**快不到十分鐘即可辦好貸款。
作為為農(nóng)機大市場量身訂制的金融信貸產(chǎn)品,“農(nóng)機貸”的風險也完全可控。貸款由農(nóng)機銷售商與財政購置補貼個人賬戶質(zhì)押組合擔保,貸款額度按國家補貼標準確定,**長期限為1年。其間,由經(jīng)銷商按月結(jié)算利息,國家農(nóng)機購置補貼資金下?lián)芎螅\城農(nóng)商銀行直接從借款人賬戶扣劃補貼資金,用于歸還本金,若農(nóng)機補貼不能及時劃轉(zhuǎn),按約定期限歸還貸款時,由擔保方在3個工作日內(nèi)代償。這就實現(xiàn)了財政補貼事實上的前置,購機戶仍然享受“差價購機”。
農(nóng)機大市場開業(yè)以來,運城農(nóng)商銀行貸款窗口堅持每天“9點上班,辦完下班”,熱情細致的服務得到購機戶和經(jīng)銷商的廣泛好評。“一天下午6:30,當大家準備下班時,平陸18位農(nóng)民正好前來購機。為此,工作人員一直忙到晚上10點多才辦完所有手續(xù)。”市場內(nèi)一經(jīng)銷戶說。
為促進農(nóng)機大市場的快速發(fā)展,運城農(nóng)商銀行實行上門服務,為所有入駐農(nóng)機經(jīng)銷商開立結(jié)算賬戶,安裝POS機11部。同時,在摸清經(jīng)銷商資產(chǎn)狀況的基礎上,主動為企業(yè)進行評級授信,以徹底解決企業(yè)的資金困境。運城農(nóng)商銀行董事長衛(wèi)永虹介紹,為解決農(nóng)機大市場現(xiàn)金交易問題,正在市場內(nèi)設立便民服務網(wǎng)點,為農(nóng)民、經(jīng)銷商提供現(xiàn)金收付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、農(nóng)機信貸等多種金融服務。
多方共贏見證試驗成果
如果說“農(nóng)機貸”是一次創(chuàng)新金融服務的試驗,那么,這一“試”激起千層浪。
農(nóng)機購置貸款對農(nóng)戶來說是一件非常利好的事情。拿一臺總價13.4萬元的東風牌110—120馬力四輪驅(qū)動拖拉機來說,購機補貼是5.6萬元,農(nóng)民只需向經(jīng)銷商交付除補貼款之外的7.8萬元。辦完貸款手續(xù)后,運城農(nóng)商銀行將其余的5.6萬元直接打入經(jīng)銷商賬戶。這讓購機戶更加清楚國家購機補貼數(shù)額,直觀地感受到國家強農(nóng)惠農(nóng)政策帶來的實實在在的好處。
“麥收前,全市共銷售收割機608臺,農(nóng)機大市場就賣出560多臺,而我們公司銷售的**多,總共240多臺。這3個月,公司銷售額達4000萬多元,收到貸款補貼資金900萬多元。”保勝農(nóng)機公司總經(jīng)理康保文對農(nóng)機大市場“一站式”服務和方便快捷的農(nóng)機貸款感到非常受用,這樣的銷售業(yè)績是他所沒有想到的。“去年同期,公司只賣出去160多臺收割機。”
“經(jīng)銷商只需要承擔遠低于月息11.8‰的市場貸款利率,既降低了融資成本,還能及時回籠農(nóng)機銷售資金,加快了資金周轉(zhuǎn),增加了農(nóng)機銷量,提升了公司效益,可謂一舉多得。”金橋農(nóng)機公司銷售經(jīng)理姚建軍說,“‘農(nóng)機貸’屬于全國首創(chuàng),貸款服務把整個市場都盤活了,連生產(chǎn)廠家也受益不少。”他告訴記者,從開業(yè)到現(xiàn)在,公司共銷售各種農(nóng)機具近8000臺,銷售額接近1億元,其中,補貼額貸款約1500萬元。相比去年同期,金橋公司的銷量至少增加了50%。
市農(nóng)機局局長張建設說,運城農(nóng)機大市場是農(nóng)機系統(tǒng)綜合改革的試驗成果,“農(nóng)機貸”是這個鏈條中**關(guān)鍵的一環(huán)。它對于推動農(nóng)機市場的繁榮發(fā)展、促進農(nóng)業(yè)機械化在全市的快速推廣,起到了至關(guān)重要的作用。
而對運城農(nóng)商銀行來說,通過創(chuàng)新金融服務理念,也擴展了優(yōu)質(zhì)客戶群體,壯大了資金實力,增強了信貸盈利能力。截至6月15日,該行先后為2469戶農(nóng)民提供購機貸款,金額達4061萬元,市場經(jīng)銷商賬款累計發(fā)生額7100萬元,日均余額達1150萬元。
創(chuàng)新,是發(fā)展的不竭動力。運城農(nóng)商銀行這一具有開創(chuàng)性的金融服務,抓住了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵,既解決了購機戶貸款難、擔保難的根本問題,又做到了方便快捷、不誤農(nóng)時,從而形成了農(nóng)機局、購機戶、經(jīng)銷商、金融部門以及生產(chǎn)廠家多方共贏的嶄新局面。
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